Hogyan segíthet egy Junior ISA abban, hogy fizetni tudjon a gyermeked fokáról?
Ez egy életre szóló döntés, amely sajnos egyre drágábbá válik - de 18 év alatt minden esélye van arra, hogy a kicsi (addigra nem kevéssé) csomagja a táskáikat, és elindul az egyetemre. De ebben a forgatókönyvben csak egy kis dolog van: az egyetemre járás drága. Nagyon drága.
Számos felső egyetem, köztük a London School of Economics és a King's College közelmúltban bejelentette, hogy 2017/18-as díjaikat évente 9 250 fontra emelik - összesen 27.750 fontot egy hároméves diplomával. Ez a szállás, a könyvek és az általános életköltségek tetején van. Általában a kevésbé jócska családokból származó gyermekek támogatásban részesülnek, de ezeket le kell selejtezni és pótolniuk kell további hitelekkel. A 2016/17-es években a diákok képesek lesznek akár 8 200 fontot is igénybe venni a karbantartási kölcsönökre, így 24 600 fontot tesznek ki három évre. Még akkor is, ha a karbantartási adatok nem növekednek a 2017/18-as időszakban, az átlagos egyetemisták teljes adóssága elképesztő 52,350 fontot érhet el.
Úgy tűnik, nem fog hamarabb olcsóbb lesz. Nick Petford professzor, a Northampton Egyetem alelnöke arra figyelmeztetett, hogy a jövőben az egyetemek 20 ezer fontot fognak fizetni a tandíjért.
Szóval, hogyan segíthetnek a szülők abban, hogy csökkentsék az adósságok összegét, amelyekkel gyermekük valószínűleg szembesülni fog? Az egyik lehetőség a Junior ISA.
Mi a Junior ISA-fiók és hogyan működik?
Ez elég egyszerű: egy Junior ISA egy olyan megtakarítási számla, amelyet azért hoztak létre, hogy pénzt fektessenek a gyermek jövőjére, ahol nem fizetnek adót a terv érdeklődésére vagy növekedésére.
Az ISA-k két fő típusa van: készpénzes ISA-k és részvények és részvények ISA-k. A készpénzes ISA azt jelenti, hogy a bank vagy a társadalom kamatot fizet a számla átalányösszegére. Az ISA részvények és részvények azonban azt jelentik, hogy az átalányösszeg ténylegesen befektetett részvényekbe vagy alapokba; ez magasabb hosszú távú hozamot eredményezhet, mint egy készpénzes ISA, mivel a befektetések értékének növekedési potenciálja van, de ezek a bevételek nem garantáltak.
A 2016-2017-es adózási évtől kezdve legfeljebb 4080 forintot lehet elhelyezni egy Junior ISA-ban 12 havonta. Bárki - a szülők, a nagyszülők, a távoli rokonok és a családi barátaink - bármikor pénzbe tehet.
Csak a szülők nyithatják meg a számlát, de a pénz mindig a gyermek. A 18 éves születésnapjukra azonban nem férhetnek hozzá, akkor a pénzt el lehet vinni, vagy általában szabványos ISA-kká alakíthatók. Amint azt korábban említettük, egyáltalán nem fizetnek adót a kamat vagy a növekedésért, ami azt jelenti, hogy nagyszerű módja annak, hogy egy kis fészek tojást készítsen a gyermeke számára.
Mennyit kell megtakarítanom?
18 éves koráig befekte a gyermeke Junior ISA-ba, így egy kicsit fizetni, oly sokszor, végül tényleg felveszi (különösen, ha anya, apa és a nagyszülők mind hozzájárulnak). Még akkor is, ha a betétek kicsiek, érdemes közösen célozni a mágikus 4080 forintot - ha nem használja ezt az éves juttatást, akkor nem viheti át a következő évre.
A kutatások azt mutatják, hogy a szülők átlagosan 42,45 fontot tartanak gyermekenként gyermekenként. Több mint 18 éves, ami 9 936 fontot jelent. Az ISA éves szinten 2,5% -kal nő, ugyanez az összeg 18,564,97 fontot ér el 11 év alatt.
Ha 480 000 forintos maximális juttatással találkozol havonta 340 fontonként, akkor az ISA értéke ugyanakkora ütemben akár 92 628,77 fontot is elérhet 18 év alatt - potenciálisan ahhoz, hogy gyermeke adósság nélkül maradhasson fokozaton.
Hogyan tudom megkezdeni a mentést?
Könnyebb, mint azt gondolnád, hogy félreteszed a pénzt - csak apró változtatásokra van szükség. Itt van öt lépés a fészek tojása megkezdéséhez:
- Váltson a csapvízre: A felmérések azt mutatják, hogy a legtöbb ember nem tudja megmondani, hogy a csatorna és a palackozott víz mennyi ízű. Ha az ajánlott 2 liter vizet naponta fogyasztja a márkás palackozott vízből, 84 font / liter áron, havonta 25,55 fontot költ. Ha a csapvize 0,1 fontot fizet egy literért, akkor csak havonta fog fizetni. Éves megtakarítás: 269,40 £
- Menj a házi kávéhoz: Különösen a boltban vásárolt fajta. Minden csésze után, amit megtakarítasz, tedd be az összeget a gyermekeid Junior ISA-ba. Ha általában hétköznaponként 2,50 GBP-t költ, ez körülbelül 55 font havonta. Éves megtakarítás: 650 font
- Készítsen bevásárlási listát: Tervezze előre ételeit, és tartsa be, hogy ne vásároljon olyan dolgokat, amelyekre nem lesz szüksége. Az átlagos gyermekes család havonta közel 60 font értékű ételt dob. én
- Ellenőrizze az energiaköltségeket: Sokan többet költenek az energián, mint amennyi szükséges. Ha nemrég megváltoztatta a szolgáltatót, akkor nagy esélye van arra, hogy akár 369 fontot is megtakaríthasson. Ugyanígy, ha energiatakarékos készülékekkel, például mosógépekkel dolgozik, hosszú távon megtakaríthatja - akár 247 fontot is elérhet évente. A szigetelés - amely szabad lehet - akár 300 fontot is megtakaríthat. Éves megtakarítás: 916 £
- Séta vagy kerékpározás a munkához: Jó neked, és jó a bankmérlegedért - az átlagos brit munkavállaló havonta 148 fontot töltött haza a munkába és a munkahelyre. Éves megtakarítás: 1776 £
Ha mindezeket a lépéseket végrehajtotta és sikerült elérni a maximális megtakarítást, akkor akár 4,311,40 £ -ot is elérhetett volna - elegendő ahhoz, hogy megfeleljen a Junior ISA évi 4.080 £ -os juttatásának. 18 éven belül az ISA éves szinten 2,5% -kal nőtt, ez a 4080 £ (az évek során fizetett további pénz nélkül) 6 395,72 £ -ra fordult.
Hogyan válasszam ki a Junior ISA-t?
A bankoktól és a lakásépítő társaságoktól a baráti társaságokig, például a Pásztorok barátságához, Junior ISA számlák számos pénzügyi intézménytől kaphatók. A legjobb ajánlat nem csak vonzó kamatlábak, de hozzáadott funkciók, mint az éves bónuszok. Érdemes tehát vásárolni, hogy megtalálja az Önnek legmegfelelőbbet. Fontos megjegyezni azt is, hogy ha egy befektetési terméket, mint egy ISA-t veszel fel, akkor a kockázati tőke veszélyes lehet, és kevesebbet kaphat vissza, mint amennyit beadott.
Bár a szolgáltatások eltérnek a szolgáltatóktól a szolgáltatótól, a Junior ISA előfeltétele ugyanaz marad a fórumon - például a számla mindig a gyermek nevében lesz, de a szülők, akiket "regisztrált kapcsolattartóknak" neveznek, felelős lesz a banki vagy társadalombiztosítási ügyek kifizetéséért és felvetéséért.
A regisztrált kapcsolattartó szabadon választhat egy másik Junior ISA-t, ha később máshol jobb üzletet talál. Miközben soha nem férnek hozzá a számlához tartozó pénzhez, a szülők is átválthatnak egy Junior készpénz-ISA-ról egy készletre és egy részvényre. Még lehetséges, hogy mindegyikből kinyithassuk, feltéve, hogy a 4080 forintos éves betétkorlát fel van osztva. A határérték növelése csak akkor lehetséges, ha a gyermek eléri a 16-ot, amikor szabadon megnyithat egy készpénzes ISA-t. Ez azt látná, hogy adómentes megtakarítási juttatásuk 15,240 fontra emelkedik - ezért jó ötlet megtanítani őket, hogy fiatal korúak legyenek a kedves megtakarítók.
Mit tanul a gyermekem?
Beszélő tanítás gyermekek menteni, a Junior ISA kiváló módja annak, hogy segítsen a gyermek megérteni pénzt takarít meg. A gyerekek hetente átlagosan 6,65 GBP-t kapnak zsebpénzért; ösztönözheted őket arra, hogy megmentsék ennek felét, és tegyék be az ISA-ba, hogy megismerjék a pénzükről szóló hosszú távú gondolkodást. Ez azzal a bónusszal jár, hogy megértsük, hogyan lehet a költségvetés, és legyen óvatos a pénz elosztása mellett a kiadásokkal szemben, vagyis azt, hogy sokkal jobb helyzetben vannak ahhoz, hogy pénzügyeit kezeljék, amikor egyetemre mennek.
Nem tagadja, hogy a Junior ISA tökéletes 18. születésnapi ajándék lehet - megtanítottuk a gyermeke megmentését, és lehetőséget biztosított számukra arra, hogy jól éljenek az egyetemen, és koncentráljanak tanulmányaikra, mindezt anélkül, hogy ilyen nagy egyszeri bankszámláját.
